00075716银行资金成本PK:民生兴业付息率是农行1.65倍

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  无论你情愿还是不情愿,存款利率市场化都在一步步迫近,其“前锋部队”—互联网000757金融的“宝宝”们—更是早已展开激烈的“实战演练”,而从银行的应对来看,各家银行拥抱互联网的力度明显不一。

  “别看银行的业务模式是同质化的,但是过去商业银行最大的差距恰恰是其

  低成本招揽资金的能力,也就是付息率水平的高低”,某股份制银行000757华南地区分行的金融市场业务负责人对《证券日报》记者表示,“但有时候付息率低这一优势也会成000757为制约银行大步推进互联网金融的因素,毕竟此类银行资金成本上升的幅度会更大”。

  据本报记者独家统计,2013年上市银行的付息率(或者称为负债端的成本率)差距较大:民生银行和兴业银行并列最高,为3.16000757%;农行最低,为1.91%,前两者均为后者的1.65倍。如果以直接对接互联网金融的存款付息率为观察指标,则光大银行最高,为2.35%;农行最低,为1.74%,前者是后者的1.35倍。

  付息率摸底

  2013年年报数据显示,国有大行的资金成本从总体上而言比较低。其中,农业银行由于网点分布的优势,资金成本长期保持低位,而中国银行则正相反,其存款的付息率在五大行中最高。

  具体来看,工商银行的总计息负债付息率为2.05%,较2012年的2.1%有所下降,且各个分项指标均较2012年有小幅降低。其中,该行的存款的付息率仅为1.98%;农业银行的总计息负债的付息率为1.91%,较2012年的1.99%有所下降。其中,该行存款的付息率仅为1.74%;中国银行的总计息负债的付息率为2.45%,较2012年的2.66%有所下降。其中,该行存款的付息率为2.16%; 建设银行总计息负债的付息率为1.98%,较2012年的2.12%有所下降,其中,该行的存款的付息率仅为1.89%;交通银行总计息负债的付息率为2.56%,较2012年的2.67%有所下降,其中,该行的存款的付息率仅为2.14%,同业及其他金融机构存放和拆入款项的付息率为3.96%,应付债券及其他的付息率为3.85%。

  股份制银行方面,各家银行资金成本的高低差异最大。

  招商银行总计息负债的付息率为2.3%,较2012年的2.27%有小幅上升,其中,该行的存款的付息率仅为1.88%;中信银行总计息负债的付息率为2.55%,较2012年的2.56%微微有所下降,其中,该行的存款的付息率为2.2%;兴业银行总计息负债的付息率为3.16%,较2012年的3.25%有所下降,其中,该行的存款的付息率为2.19%;民生银行总计息负债的付息率为3.16%,较2012年的3.04%有所上升,其中,该行的存款的付息率为2.3%;平安银行总计息负债的付息率为3.14%,较2012年的3.16%微微有所下降,其中,该行的存款的付息率为2.39%;光大银行总计息负债的付息率为3.14%,较2012年的2.95%有所上升,其中,该行的存款的付息率为2.51%;华夏银行总计息负债的付息率为2.73%,其中,该行的存款的付息率为2.18%。此外,浦发银行分类披露了生息资产和计息负债的平均余额和平均利率,但并未公布平均值。

  城商行方面,南京银行的资金成本最高,宁波银行最低。具体来看:北京银行总计息负债的付息率为2.89%,其中,该行的存款的付息率为2.14%;南京银行总计息负债的付息率为3.15%,其中,该行同业拆入的付息率为2.73%;宁波银行总计息负债的付息率为2.58%,其中,该行的存款的付息率为2.12%。

  上述数据显示,股份制银行的资金成本在各类银行中最高、城商行其次,而国有大行则最低。此外,股份制银行付息率水平也存在较大分化:招商银行的存款付息率仅高于农业银行,低于000757包括另外4家国有大行在内的其余14家上市银行,显示了其强大的“零售银行”属性。

  互联网金融步伐不一

  “通过观察可以发现,如今在互联网金融领域和理财产品领域推介力度比较大,或者比较舍得让利的主要都是资金成本比较高的股份制银行”,上述金融市场业务负责人表示。

  4月份以来,随着互联网金融相关的货币基金回归正常的收益区间,“宝宝”们的比拼开始向用户体验和创新方面寻找突破,银行系宝宝也渐渐口碑日盛,毕竟银行类“宝宝”依托自身传统金融的“嫡亲血缘”,使用户享受到比互联网“宝宝”更高的安全性能。

  目前,银行系宝宝比较“惹火”的包括中信银行的薪金煲、兴业银行的兴业宝等。中信银行的薪金煲客户体验十分强大,颠覆传统T+0赎回概念,支持相关货币基金份额的快速变现,包括但不限于所有ATM机/中信银行柜台取现,线上线下消费支付、转账等。兴业宝的创新之处是无需注册和登陆,支持通过多家银行卡购买。此外,民生银行直销银行和平安银行的互联网金融创新步伐都迈得比较大。

  相对而言,国有大行互联网金融创新的角度多数与“价格战”无关,更重视衍生配套服务,其尽量保持资金低成本竞争优势的态度十分明显。

  此外,理财产品发行方面,上市银行中资金成本较高的南京银行和光大银行也比较舍得“让利”给客户,相关银行的理财产品收益率在行业中也一直名列前茅。


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